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批量造假 浦发银行领亿级罚单

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  9个月前,浦发银行成都分行涉嫌对逾千家空壳公司授信,以掩盖不良的消息曾引来业内侧目,不过在浦发银行的解释下很快淡去。1月19日,这则消息被银监会一纸公告坐实,伴随而来的是2018年首张亿级罚单。值得一提的是,在2017年前三季度上市银行资产质量纷纷好转之时,浦发银行不良率却大幅增长0.46个百分点至2.35%。在业内人士看来,掩盖不良的手段被查明后,该行不良率可能会进一步上行,具体取决于实质不良的规模,核销不良又会侵蚀利润,进而对业绩产生一定影响。

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  4.62亿罚款

  根据银监会的通报,通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  对此,四川银监局依法向浦发银行成都分行罚款4.62亿元,对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。相关涉案人员也被依法移交司法机关处理。

  这是2018年首张亿级罚单,也是银监系统史上开出的数额第三高的罚单。在2017年强监管下,银监系统罚单“迈上亿级台阶”,最后两个月连续开出6张罚没金额超1亿元的罚单,合计金额19.34亿元。其中,广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元,为迄今为止最大罚单,排在第二的是北京银监局对邮储银行开出的5.21亿元罚单。

  对于本次浦发银行受罚的违规行为,一位银行总行风控部门人士向北京商报记者介绍,比如银行给一家企业授信的钱收不回来,有空壳公司花很少的钱将这家企业收购之后,一并承接债务,再利用银行对自身的授信资金偿还贷款利息。“空壳公司没有生意经营,一般材料都很少,肯定是不符合银行授信要求的,这样做风险很大。但为了腾挪不良,也有一些银行是找实力比较强的企业进行授信,来来回回一年一年地倒。”

  从否认到接受处罚

  浦发银行这一事件最早于2017年4月就已传出,彼时有消息称,浦发银行成都分行给四川多家煤炭企业授信,在2013年该地区煤炭行业风险暴露后仍欲盖弥彰,借“壳”公司操作,试图通过时间换空间等待企业和行业状况好转,采取不规范的方式掩盖真实资产质量。

  在这则消息发酵的同一时段,61岁的浦发银行成都分行原行长王兵 “到龄退休”,以及浦发银行总行资管部、风险部等相关人士赴成都分行的消息又进一步为事件增添了更多“辅料”。

  但当时浦发银行对于此事回应称,相关信息与事实不符,近年来受区域实体经济下行影响,该行成都分行资产质量承受一定压力,煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升,该行总行、分行均已采取必要措施加强管理,积极处置化解。同时指出“目前成都分行经营正常,风险整体可控”。

  而在1月19日银监会公布处罚决定的当晚,浦发银行的态度由此前的否认变为了“接受处罚”。浦发银行发布公告回应称,坚决支持和接受监管机构的处罚决定,并深表歉意。“针对成都分行上述违规经营事项,公司高度重视,在监管机构和地方政府的指导和帮助下,及时调整了成都分行经营班子,并对资产状况进行了全面评估,分类施策、强化管理,按照审慎原则计提风险拨备,稳妥有序化解风险。目前,成都分行已按监管要求完成了整改,总体风险可控,客户权益未受影响,经营管理迈入正轨。”浦发银行同时表示,4.62亿元罚款已全额计入2017年度损益,对该行业务开展及持续经营无重大不利影响。

  业绩恐受波及

  虽然浦发银行表示本次处罚无重大不利影响,但业内人士并不完全认同。

  在2017年三季报披露时,浦发银行就因不良率“逆市”上升而受到关注。25家A股上市银行中,除吴江农商行未披露不良情况外,仅5家不良率出现增长,增长最多的就是浦发银行,2017年前三季度末不良率为2.35%,比年初上升了0.46个百分点,另外4家银行的增幅都在0.1个百分点以内。在此之前,该行不良率已呈阶梯式上行,2014-2016年分别为1.06%、1.56%及1.89%。

  浦发银行本月初公布的业绩快报显示,截至2017年末,该行不良贷款率为2.14%,虽较2017年三季度末有所回落,不过依然比去年初高0.25个百分点。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,掩盖不良的手段被查明后,浦发银行不良率可能会进一步上行,但关键要看实质的不良贷款规模。上述银行风控部人士进一步分析称,之所以还不能下结论,是因为要看煤炭行业的行情景气程度,如果行业再受冲击,再怎么倒账也不可能还款,就会变成银行坏账,相反的情况则是煤炭行业回暖,那么企业恢复经营后就能正常还贷。

  押宝某一行业的经济周期,很有可能会使银行陷入被动局面。要使财报不“难看”,银行需要付出另外一些代价。北京大学经济学院金融系副主任吕随启介绍,银行查出坏账后,可采取核销等措施,不良率和之前相比就不再恶化。但另一方面,核销不良又会侵蚀银行利润,进而对业绩产生一定影响。数据显示,浦发银行2017年度未审计的净利润为542.4亿元,相比2016年的530.99亿元增加了2.15%,这一增速已低于2016年的4.93%。

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